买保险前先想清楚一个问题——这笔钱，你是想自己花，还是留给家人？

这个问题没想明白，很容易在年金险和终身寿险之间选错。它们名字听起来差不多，实际上是完全不同的两种工具。

简单说，年金险的核心是“活得久、领得久”。你按约定缴纳保费，等到55岁、60岁或65岁，保险公司开始定期给你发钱——活着就能一直领。它的设计初衷很明确，就是给你退休后一个稳定的收入来源。

终身寿险呢？它不看你活多久，它看你什么时候走。只要被保险人不在了，保险公司就把钱赔给家人。所以它的本质是“走了也不怕”——无论何时身故，这笔钱都会到受益人手里，适合做家庭经济保障或财富传承。

保障时间也截然不同。年金险的给付从约定年龄开始，通常有一定的领取期限或者领完即止；终身寿险则是终身保障，合同期限到生命表终极年龄。

资金属性差别也很大。年金险偏向强制储蓄，流动性相对弱，领取方式和金额在合同里约定得清清楚楚；终身寿险保单里有现金价值，随着时间增长，投保人可以通过退保、减额交清或保单贷款等方式把钱取出来用。

所以啊，选哪个不是看产品好不好，而是看你的需求在哪头。想给自己攒养老钱、退休后有个固定收入，年金险更对路；想给家人留一笔、不至于万一出事影响全家生活水平，那终身寿险更适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。