买两全保险的时候，很多人都以为万一出事，赔多少钱是板上钉钉的。但实际上，这里面的弯弯绕绕还真不少。
最容易被忽略的一个时间节点——等待期。鑫颐宝这款产品设有180天等待期，从合同生效那天开始算。如果在这180天内因为疾病导致身故或全残，保险公司只会把您交的保费退回来，合同也就此终止。说实话，这时候的“保险金”跟平时理解的赔偿完全不是一回事，就是单纯的退还已交保费。
过了等待期，情况就不一样了。同样是疾病导致的出险，但只要不是在等待期内，赔付逻辑就切换到另一套规则里——保险公司会对比您交的保费乘以一定比例和保单现金价值，哪个数字大就按哪个给。这里有个细节要注意：保费那个比例不是固定的，它跟被保险人出事时的年龄挂钩。不同年龄段，这个比例可能都不一样。
除了疾病，还有一个情况不能忘——意外。意外导致的身故或全残通常没有等待期限制，或者说规则跟疾病出险不一样。具体怎么赔，还是得回到条款里去找答案。
说了这么多，我最想提醒大家的是：不管营销材料或者业务人员怎么介绍，最终都要回到保险合同白纸黑字的条款上。产品说明书可以帮你快速了解概况，但只有条款才具备法律效力。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。