很多人纠结重疾险要不要带身故责任，其实这事儿没标准答案，全看你的钱包厚度和对风险的看法。
不带身故责任的重疾险，也就是咱们常说的“消费型”或者“纯重疾”，最大的好处就是便宜。同样的保额，去掉身故责任后，保费能省下不少。这对于刚工作不久、预算紧张，或者想把保额做高一点的朋友来说，挺实在的。毕竟买重疾险的核心目的是防范大病带来的收入损失，先把治病的钱备足，比什么都强。
不过，这种产品也有个让人心里打鼓的地方：如果一辈子没得重疾，最后人走了，保单可能就只退点现金价值，甚至什么都不退（具体看条款）。有些人觉得这钱“白交了”，心里不舒服；但换个角度想，你用小钱撬动了高额的大病保障，这笔杠杆其实是划算的。
那怎么选这类产品呢？别光盯着价格，得看看这些硬指标：
看基础保障够不够扎实。重疾、中症、轻症都得有，而且赔付比例不能太抠门。有些产品虽然不绑身故，但在重疾赔付后，同组的轻中症还能继续赔，或者自带一些特定的额外赔付，这种细节就很加分。
看核保松不宽松。如果你身体有点小毛病，比如结节、高血压啥的，得找那些健康告知相对友好、支持智能核保的产品。不然买了赔不了，那才是真亏。
看可选责任灵不灵活。像疾病关爱金、二次重疾赔付这些，可以根据家庭责任阶段来选。比如家里孩子还小、房贷压力大，可以加个疾病关爱金，在关键年龄段多赔点；如果预算实在有限，那就先保基础，以后有钱了再加。
其实，不带身故责任的重疾险，特别适合那些已经买了定期寿险，或者觉得自己身故风险不高、更担心大病拖累家庭的人。你可以把省下来的保费，单独去买一份高保额的定期寿险，这样既覆盖了大病风险，又兼顾了身故保障，整体配置反而更全面，价格也往往比直接买带身故的重疾险要低。
总之，保险不是越贵越好，也不是功能越多越好。水滴保保险攻略里有很多关于不同人群配置思路的介绍，大家可以多对比几款产品，结合自己的实际健康状况和财务规划来定。要是拿不准，也可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，让他们帮你捋一捋，毕竟适合自己的，才是最好的。