很多人买增额终身寿险，第一件事就是问“这产品现金价值高不高”。但说实话，这个问题本身就有点问题——现金价值它不是一个死的数字，它会变，而且变的还挺复杂。
就拿渤海人寿鑫禧人生终身寿险（臻享版）来说吧，这是一款增额终身寿险，有效保险金额按年复利形式增加。听着挺唬人，但实际上呢？现金价值高不高，得看你什么时候去查、你的年龄是多大、你选了多长的缴费期限、你交了多少保费。这些因素凑在一起，最后那个数字才会出来。你说，这能简单用“高”或“不高”来概括吗？反正我觉得挺难。
我有个朋友，前阵子买了份增额终身寿险，回来跟我说“你看看这现金价值，第七年就已经超过保费了”。我当时就问他：你知道第七年这个数字是怎么来的吗？他愣了一下，说“合同上写的啊”。对，合同上确实写了，但合同上同时还写了一句话——“保单年度内的现金价值可咨询公司”。啥意思呢？就是这个数字它是动态的，不同人、不同缴费方式，最后查出来的数可能完全不一样。
所以你看，为啥我一直跟身边人说，别上来就问“这产品排第几”“这收益高不高”。你得先搞清楚自己关心的到底是啥：是想中长期存钱，还是想给孩子留份保障，还是单纯想有个能复利增长的账户。目的不同，看产品的角度就完全不一样。
渤海人寿鑫禧人生终身寿险（臻享版）作为增额终身寿险，它的设计逻辑是有效保额按年复利增加，现金价值通常也会随保单年度推移而增长。但具体你买的时候能拿到多少，这个谁都不敢给你打包票——保险合同上白纸黑字写着呢，以现金价值表为准。说白了，合同才是最终答案，别的都是参考。
选这类产品，我的建议就一句话：先把合同条款读透，别被宣传页上的数字晃了眼。每个家庭的财务状况不一样，适合别人的产品未必适合你。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。