经常有朋友问，手里的重疾险已经老老实实交了20年保费，现在能不能把钱全取出来？毕竟感觉任务完成了，这钱是不是该回到自己口袋里了？
这种想法挺自然的，但保险合同的逻辑和银行存款不太一样。简单直接的答案是：可以退保，但大概率拿不回你交进去的全部本金。
我们要分清两个概念：一个是“交满保费”，这只是说你履行完了缴费义务，不用再往保险公司打钱了；另一个是“退保拿钱”，这时候保险公司退给你的不是已交保费，而是保单的“现金价值”。
什么是现金价值？你可以把它理解为这张保单在当前时间点真正值多少钱。在保单前期，因为要扣除初始费用、风险保费和管理成本等，现金价值通常比较低。虽然随着时间推移，现金价值会逐渐增长，但在很多传统重疾险中，即便交了20年，现金价值可能也只是接近或略低于已交保费，具体得看你买的是哪款产品、什么时候买的。
如果你是在刚买保险的“犹豫期”内（通常是签收合同后的10到15天）反悔了，那确实比较划算。这时候申请退保，保险公司一般只扣个十块八块的工本费，剩下的保费基本都能退回来。这相当于给了你一个冷静思考的机会。
但如果是交了20年后才想退保，那就属于“正常退保”了。这时候能拿回多少，完全取决于保单合同里附带的“现金价值表”。你可以翻开自己的保险合同，找到那张表格，对着“保单年度”那一栏，看看第20年末对应的数字是多少。那个数字乘以你的保额单位，就是你能拿回来的钱。
我寻思了一下，很多人没仔细看那个表，以为交够年限就自动返本，结果一查发现只能退回来七八成，心里落差特别大。而且，一旦退保，原有的重疾保障就彻底终止了。这时候如果身体有点小毛病，想再买新的保险，不仅价格更贵，还可能因为健康告知过不了而被拒保。
所以，如果不是急需用钱或者对这份保障彻底失望，单纯为了“拿回本金”而退保，往往是一笔亏本买卖。如果你实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看有没有更适合当前需求的配置方案，或者找专业人士帮你算算这笔账。毕竟，保险是用来防范风险的，不是为了存钱取钱的，对吧？