很多人有个误区，觉得生病了、住进医院了，这时候赶紧买个保险“兜底”是想获得保障。实际上，这种想法其实挺危险的，因为保险本质上保的是“未来的不确定性”，而不是“已经发生的确定性”。
住院期间或者刚出院就想投保，能不能成？实话实说，难度不小。
保险公司不是慈善机构，它们得控制风险。当你处于住院状态，或者刚刚结束住院治疗，在核保人员眼里，你的健康风险是处于“高位”的。这时候去申请医疗险或重疾险，大概率会遇到以下几种情况：
直接拒保的情况并不少见。如果病情比较严重，或者属于某些特定重疾范畴，保险公司可能会为了规避赔付风险，直接拒绝承保。
延期承保是比较常见的结果。比如你因为肺炎住院，虽然现在好了，但保险公司想看看你后续会不会复发，或者有没有留下后遗症。他们可能会让你等半年或一年，身体彻底稳定了再来申请。
还有一种是除外责任。也就是说，保险可以买，但跟你这次住院相关的疾病及其并发症，保险公司是不赔的。其他的病，它管。
这里必须得提一嘴“健康告知”。这是投保时最核心的环节。不管你是通过水滴保官网首页还是其他渠道投保，都会遇到这一关。健康告知问什么，你就答什么，千万别想着“我不说它就不知道”。现在的医疗数据联网程度越来越高，一旦出险理赔，保险公司查到你投保前就有住院记录且未告知，那拒赔是分分钟的事，保费可能都退不回来。
所以，如果正在住院，建议先安心治病。等出院后，拿着完整的病历资料、复查报告，去尝试智能核保或者人工核保。有些小毛病，只要恢复得好，还是有很大机会正常投保的。别急于一时，保障这东西，得在身体允许的时候尽早规划，而不是等风险来了再想办法“补票”。