给孩子买重疾险，很多家长第一反应是翻病种列表——数数多少种。这种思路我能理解，但坦白说，光看数量挺容易踩坑的。

为什么这么说？因为监管对重疾险只划了一条硬杠杠：必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28+3是实打实统一的，各家产品都得这么来。但问题来了，中症、轻症怎么设、病种怎么挑，保险公司有很大的自主权。

也就是说，两款产品都写着“保100种疾病”，但具体哪100种、能赔几次、赔付比例多少，可能差很多。

那是不是就没法判断了？倒也不是。选少儿重疾险的时候，可以重点看几个维度：

产品对少儿高发疾病的覆盖情况。比如白血病、重症手足口病、严重川崎病这类在未成年人群里理赔频率相对较高的疾病，有的产品会专门列为“少儿特定疾病”给予额外保障，有的产品可能就放在普通重疾病种里。

轻症和中症的保障范围。虽然没有强制标准，但各家产品会参考行业理赔数据和医学标准来设计。比如“轻度瘫痪”“中度阿尔茨海默病”这类对应高发重疾的早期状态，不同产品覆盖程度可能不同。

最重要的，看条款。网上看一百篇测评，不如打开产品条款自己瞄两眼。保障范围、疾病定义、除外责任，这些白纸黑字写清楚的东西才是最准的。保险产品更新迭代快，测评文章说的可能已经是旧版本了。

所以啊，与其纠结某款产品缺不缺某个病种，不如把功夫花在读条款上。实在拿不准的，可以找专业的人帮着看看。

想了解更多少儿保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。