深夜开车，最怕的就是突然听到那一声撞击。

如果你撞了人，脑子一定会瞬间空白——接下来该怎么办？

先把这两通电话打了。给保险公司打，也给122报警。别觉得自己能私了，人伤事故没有想象中那么简单，专业的事情交给专业的人处理。

等交警到现场勘查，他们会出具一份《道路交通事故认定书》，这玩意儿决定了后续赔多少钱。这期间你配合调查就行，别试图跟伤者或其家属私下谈赔偿。

伤者治疗告一段落后，就进入损失核定环节。医疗费、误工费、护理费这些，都要拿出票据来算。清单拉出来之后，如果双方对金额有分歧，可以让交警再主持一轮调解，实在谈不拢就起诉。

赔偿总额敲定之后，真正的理赔才刚开始。注意了，这里的顺序是死的：先走交强险，在它的责任限额范围内赔；交强险不够的部分，再用商业第三者责任险按责任比例来补；商业三者险赔完还有缺口的话，剩下的就得你自己掏腰包了。

这个顺序不是保险公司定的，是法律规定——交强险实行无过错责任原则，哪怕你无责也能赔；商业三者险则是按过错比例来分担。说白了，交强险像是个兜底的基础保障。

所以买三者险的时候，额度选高一点没坏处。真到了要用的时候你就会明白，这笔钱花得值不值了。想了解更多车险搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。