还没工作就怕大病来袭？听起来有点丧气，但现实就是这样——年轻人得大病的概率虽然相对低，可一旦发生，对学业、家庭和经济的冲击都是巨大的。

重疾险的作用很直接：确诊合同约定的重大疾病后直接赔付一笔钱，主要用于弥补治疗期间的收入损失以及康复期的生活开支。不是报销医疗费，而是实实在在拿到手里的一笔钱。

核心思路是“先保额后期限”。年轻时有天然的费率优势，越早建立保障，每年要交的钱越少。

长期方案：如果你手头稍微宽裕一点，可以选保终身或保至70岁，搭配30年缴费来摊薄每年的压力。缺点就是总价会贵一些。

短期过渡：觉得保终身压力太大？先选保10年或20年的定期重疾险作为过渡。这类产品的保费较低，适合预算紧张的学生群体。等以后工作了、收入稳定了，再补充长期的保障。这类产品有个需要注意的地方——到期后续保或者重新投保，要看当时的身体状况和年龄，未必还能买到同样的保障。

另外，不管选哪种方案，在选具体产品时一定要重点看健康告知、免责条款以及轻症的赔付比例，确保保障责任真的符合自己的需求。

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