买保险最怕什么？怕买的时候觉得啥都保，真到用的时候才发现“原来不赔这个”。
特别是重疾险，很多人冲着“保终身、有身故”去买的，觉得这样最稳妥：病了赔钱，没病走了也能留笔钱给家人。听起来挺完美，对吧？但这里头有个特别容易踩的坑，就是重疾责任和身故责任的关系。
在不少储蓄型重疾险里，这两者其实是“共用保额”的。说白了，就是只能赔其中一个。
如果被保险人先确诊了合同约定的重大疾病，保险公司把重疾保险金赔了，这份保单的使命基本就结束了。哪怕后来人不在了，也不会再赔一笔身故金。反过来，如果一直没发生重疾理赔，不幸身故了，那就赔身故保险金。
这就是所谓的“二选一”。有些朋友不理解，觉得我交了双份的钱（毕竟带身故的比不带身故的贵不少），为啥不能两份都拿？其实从精算角度看，人这一辈子，要么得大病，要么身故，这两个风险是互斥的终点。保险公司设计产品时，把这两个责任绑在一起，保费虽然高了，但保障的确定性也增加了——这笔钱迟早会赔出去，只是时间早晚的问题。
但这不代表所有带身故的重疾险都这样。现在市面上也有些产品，重疾赔完后，身故责任还能继续有效（当然，这种通常更贵，或者身故保额会相应减少）。所以，别光听名字或者看广告页上写的“含身故”，得沉下心翻翻条款。
重点看哪？看“保险责任”那一栏。看看它写的是“给付重疾保险金后，本合同终止”，还是“重疾赔付后，身故责任依然有效”。这几个字的差别，可能就是几万甚至几十万的差距。
另外，也别被一些复杂的组合计划绕晕了。有时候你买的可能是个“主险寿险+附加险重疾”的组合，这种情况下，理赔规则又不一样了。所以，搞清楚自己手里拿的到底是个啥结构，比纠结那个产品名字叫什么更重要。
如果你正在对比产品，发现条款密密麻麻看不太懂，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接在水滴保官网首页筛选时，多留意一下产品详情里的责任说明。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。