家人躺在病床上，医生报完数字的那一刻，很多家庭才意识到——钱的问题比病本身更难解决。

这时候有人会想，我买了医疗险，应该能报销吧？没错，医疗险是报销型的，花多少按约定报多少。但这里有个关键区别：医疗险报的是医疗费，而重疾险给的是一笔“生活费”。

怎么理解这笔账？投保时你选了50万保额——注意，是选出来的，不是算出来的。万一真到了需要理赔的时候，保险公司会按合同约定的保额一次性打给你，不管实际治疗花了30万还是80万，这笔钱都已经定好了。这不是保险公司随便定的，而是写在合同里的。

所以你手里拿到的这笔钱，想怎么用都行——还贷款、补贴家用、康复期的开销，都由你决定。重疾险的这个特点，决定了它的核心作用是弥补收入损失，让家庭在面对大病时不必为了钱发愁。

保额怎么定？实话实说，没有标准答案。通常可以参考3到5年的收入或生活开支，但每个家庭情况不同，欠了多少债、孩子多大、老人需不需要照顾，这些都得算进去。保额太低，万一真出事，钱不够用；保额太高，每年的保费压力又上来了，买了也难受。

说到底，买重疾险第一步是确保保额足够，其他都是锦上添花。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。