说起来挺有意思的，很多家庭在规划保险的时候，往往先想到在外工作的那个人——毕竟收入摆在那儿，看得见摸得着。家庭主妇呢，围着灶台转、接送孩子、照顾老人，这些活儿没法折算成工资，但谁能说它们不值钱？

可问题来了，这部分隐性贡献一旦中断，家庭会面临什么？

就说最常见的吧。做饭时热油溅到了手上，带孩子下楼玩耍一个踉跄摔骨折了——这种事发生在任何人身上都得花钱治，对没有社保报销渠道的家庭主妇来说，门诊费、药费、后期康复费全得自己掏。意外险这时候能帮上忙，保费一年也就几十块到几百块，别小看它，关键时刻真能兜住一部分医疗支出。

比意外更让人心里没底的，是大病。重疾险这个话题，说起来容易踩坑。很多人以为“得了病就能赔”，其实得看合同怎么写的——有些病是确诊即赔，有些得做了特定手术才能赔，还有些得达到某种状态才行。提前搞清楚这个，心里才踏实。万一真遇上事儿，这笔钱可以用来治病，也能补贴家里正常开支，不至于让整个家庭财务一下子崩掉。

医疗保险这块儿，基础医保得先有，这是国家给的基本保障。有余力的话，可以再配一份商业医疗险，把医保覆盖不到的部分补上。小病小灾的门诊费用、医保目录外的进口药，这些都能有个报销渠道。

定期寿险呢，争议比较大。有些人觉得“都没上班赚钱，买什么寿险”。这话听起来有道理，但仔细想想，家庭主妇如果出事，家里做饭谁管？孩子谁接送？老人谁照看？这些替代成本加起来可不是小数目。定期寿险赔的钱，不是什么“遗产”，更像是维持家庭正常运转的一笔备用金。当然了，投保的时候保险公司可能会要求提供一些财务证明或者做生存调查，毕竟保额和实际需求得匹配。

说到底，保险这东西不是买得越多越好，而是得跟每个家庭的实际情况对上号。想继续看具体怎么挑，可以参考水滴保保险攻略。