孩子查出先天性疾病，家长心里肯定不好受。这时候想着赶紧买份保险保障将来，结果投保时没提这事——你可能会想，反正孩子现在好好的，以后再说呗。
等万一真用上保险理赔的时候，麻烦就来了。保险公司在核赔阶段会调取病历、就诊记录，发现投保前就有相关健康问题，直接可以援引"未如实告知"拒赔。这不是保险公司故意为难人，《保险法》第十六条写得清清楚楚，投保人有义务配合做健康告知。
不过这里有个关键区别：
如果是故意隐瞒——比如明知道孩子有这个问题，故意不说——那保险公司不但不赔，保费也拿不回来。
但如果是因为重大过失漏报了——就是真的没想到要告知，或者不确定这个情况要不要说——保险公司虽然也不用赔，但得把保费退还给你。
所以"没告知"这三个字，代价可能差很多。
还有一个现实问题：先天性疾病在保险里通常被归为既往症。啥意思呢？就算你老老实实告知了，保险公司审核后可能给出的结论也是"既往症及其并发症除外"，或者干脆拒保。告知了不一定能赔，但不告知将来被查出来基本肯定不赔。
说到这里你大概明白了——与其纠结"告知后能不能赔"，不如把功夫下在投保前：仔细看产品健康告知问卷，不确定的地方别自己猜，可以打客服电话问，也可以在水滴保保险服务咨询专业顾问。每款产品的核保规则不一样，多问一句不吃亏。
说到底，投保这事儿图的就是个安心，如实告知才是真正的安心符。