当家长的，最怕孩子半夜发烧。跑一趟急诊，抽血、化验、输液，一套下来大几百甚至上千块没了。回头一看账单，医保报完自己还得掏不少。这时候就会想——是不是该给孩子买份保险了？
买是肯定要买的，但买什么、怎么买，很多家长其实没想清楚。医疗险和重疾险，功能完全不一样，混为一谈就容易踩坑。
先说医疗险。你把它理解成“事后报销”就行——孩子住院了，花了多少钱，拿发票去找保险公司按比例报销，注意是报销，不是给你一笔钱。合同里会写清楚哪些费用能报、免赔额多少、报销比例多高，理赔的时候还要审核你是不是在责任范围内、花的是不是合理必需的费用。
重疾险就不一样了。它不看发票，直接看诊断结果。孩子确诊了合同里约定的某种重疾、达到约定的疾病状态，或者做了某种约定手术，保险公司直接赔一笔钱给你。这笔钱怎么用，你自己说了算——可以用来支付治疗费、康复期的生活开销，甚至家长请假照顾孩子期间的收入损失也能覆盖。
听起来好像重疾险更“香”？但别忘了，少儿医保才是最基础的那层保障。带孩子看病，先把少儿医保用上，这是国家给的福利，门槛低、保障基础。商业医疗险是在少儿医保报销完之后，对剩余费用进行补充报销的。所以配置顺序应该是：先确保有少儿医保，再考虑商业医疗险，有余力再补一份重疾险。
可能有的家长会想，孩子还小，重疾发生概率不高，是不是可以先不买重疾险？这个要看家庭的经济承受能力和风险偏好。我见过一些案例，孩子真的得了重疾，治疗康复周期很长，家长一方可能好几年没法正常工作，这时候如果有一笔重疾保险金到账，至少在经济上能松一口气。当然，谁都不希望这种事发生，只是做父母的总要做最坏的打算。
总的来说，医疗险解决的是“看病的钱”，重疾险解决的是“养病的钱”。预算允许的情况下，两类都配上，保障更完整；预算紧张的话，优先医疗险，再慢慢补重疾险。想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略。