买寿险之前，你真的搞清楚自己需要哪种了吗？

市面上最常见的分法，就是按保障时间来划——终身寿险和定期寿险。别看就差一个字，实际用起来，差别可大了去了。

先说终身寿险。这个名字听着就“稳”，保一辈子，只要人没了，保险公司就得赔。因为是“必然会发生”的赔付，所以保费自然不便宜，杠杆率偏低。说白了，它的定位更接近一种长期财务安排，而不是单纯的“万一出事给我钱”这种风险对冲工具。财富传承、资产规划这类需求，找它比较合适。

定期寿险就不一样了。它只保一段时间——十年、二十年，或者保到六十岁、七十岁。保障期内人没了，赔；到期人还在，合同结束，通常不返钱，属于典型的消费型保障。保费便宜，杠杆高，特别适合家庭经济支柱在责任最重的阶段给自己买个“万一”。

说到底，这两种产品服务的根本就不是同一类人。上有老下有小、背着房贷车贷的家庭顶梁柱，定期寿险可能是更务实的选择；家底厚实、考虑财富代际转移的高净值人群，终身寿险的确定性更有吸引力。

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