很多人买重疾险时都会纠结：到底是买那种“没病能退钱”的储蓄型，还是买便宜但“没病就白交”的消费型？
其实这俩最大的区别，就在于身故责任和保费结构。
储蓄型重疾险，你可以把它理解成“重疾+寿险”的组合包。它保终身，而且不管你是得了合同约定的重疾，还是不幸身故，保险公司都得赔一笔钱。反正这笔钱早晚得给，所以保费自然就贵了不少。对于特别在意“钱不能白花”、希望保单有现金价值或者想留笔钱给家人的朋友来说，这种产品确实更让人安心。
消费型重疾险就简单粗暴多了。它只管你生病，不管你身故（或者说身故只退点现金价值，远不如保额多）。如果在保障期内平平安安，那交的保费就相当于“消费”掉了，不会返还。但也正因为去掉了身故责任，它的价格能比储蓄型便宜一大截，特别适合预算有限、只想把杠杆做高、专心防范大病风险的人。
其实没有绝对的好坏。你要是手头宽裕，又觉得“人固有一死，赔给谁都是赔”，那储蓄型挺合适；但如果你刚工作不久，或者背着房贷车贷，每一分钱都想花在刀刃上，那消费型重疾险能让你用更少的钱买到更高的保额，这才是抵御大病风险的核心。
别光盯着“返不返本”看，得看看自己当下最缺的是什么保障。如果拿不准主意，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻不同产品的条款对比，心里更有底。