很多人买增额终身寿险，是冲着“终身保障”去的——等等，先别急下单。

这类产品的本质功能并不是健康保障。它的核心逻辑是：通过合同约定，在被保险人身故后赔付保险金，同时保单现金价值随时间稳步增长。说白了，就是帮你把一笔钱放很久，在你需要的时候（活着用现金价值，身故后家人拿保险金）派上用场。

所以，增额终身寿险能解决什么问题？

先说养老储备这事。养老这事吧，说大不大说小不小，关键是提前锁定、专款专用。增额终身寿险的稳健增长特性挺适合这个场景——不过得提醒一句，通常是通过提取现金价值来实现养老功能，而不是直接拿身故保险金，这点经常被混淆。

有传承需求的人呢，身故保险金的定向给付功能确实管用，能按自己的意愿安排资产流向。

还有定期缴费这事，能帮你养成长期缴费的习惯，钱放进去就不容易随便动了。

但关键问题来了——你现在的保障真的够吗？如果你目前只有增额终身寿险，还没有医疗险、重疾险这类健康险，那保障是有明显短板的。它的强项在资产规划，不在疾病医疗费用报销。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。