正准备去欧洲旅行，我突然卡在一个问题上——签证材料里那张旅游医疗保险，到底该怎么选？

申根国家的要求其实很直接：医疗保障金额不得低于3万欧元（约合20-30万人民币），且必须覆盖紧急医疗救助和送返费用。这不是保险公司自己定的规则，是申请签证的硬性门槛。换句话说，保额不够的话，使馆那边压根不会受理你的签证材料。我之前就听说过有人因为保单保额写的是5万人民币，结果被拒签了——不是能力问题，是材料不合规。

话说回来，保额达标就万事大吉了吗？还真不一定。去高原地区的朋友要特别注意，高原反应这事儿听起来浪漫，但风险是真的存在的。更关键的问题在于——相当多的旅游意外险把高原反应列入了免责条款，就是不赔。

所以高原旅行的话，得找明确写了"突发急性病医疗"或"急性高原病"的产品，别想当然觉得意外险就什么意外都管。至于那些医疗费用高昂的国家，建议适当提高保额，具体多少可以参考目的地平均水平。

另外，真到了要理赔的时候，记住两件事：一是第一时间联系保险公司报案，越早越好；二是严格按照对方要求准备材料，病历、费用清单、诊断证明，一个都不能缺。材料不全的话，理赔周期会被拖得很长，甚至可能被拒赔。

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