很多人问，手里有医保了，还有必要买百万医疗险吗？
其实这两者并不冲突，反而像是“搭档”。医保虽然覆盖面广，但遇到大病时，自费药、进口器材或者一些尖端治疗手段（比如质子重离子），往往不在报销范围内，或者报销比例有限。这时候，百万医疗险的作用就显现出来了：它主要用来覆盖那些高额的、医保报不了的住院医疗费用。
不过，市面上产品那么多，名字也花里胡哨的，到底该怎么挑？我寻思了一下，没必要去背那些复杂的产品条款，抓住几个核心点就行。
先看能不能“稳稳地”续保
医疗险最怕的是什么？是今年生了病理赔了，明年保险公司就不让买了，或者产品直接停售。所以，优先选择带有“保证续保”条款的产品。目前市场上比较常见的是保证续保6年、10年甚至20年的产品。在保证续保期间内，哪怕你身体变差了、理赔过了，保险公司也不能拒绝你的续保申请，这点非常重要。
再看报销范围够不够宽
除了基础的住院医疗，现在大家越来越关注两个点：一是外购药。很多抗癌特药医院里买不到，得去外面药房买，这部分费用如果不报销，压力会很大；二是质子重离子治疗。这是一种比较先进的癌症放疗技术，效果好但费用高，单次治疗可能就要二三十万。如果产品能包含这项保障，并且报销比例高，那实用性会强很多。
另外，像住院垫付服务也挺实用的。毕竟大病来临时，一下子拿出几十万现金对普通家庭来说不是小事，如果有保险公司直接跟医院结算或者提前垫付，能省去不少筹钱的麻烦。
最后看看健康告知和增值服务
百万医疗险的健康告知通常比较严格，投保前一定要如实回答。如果有一些小毛病，可以尝试智能核保。至于那些健康管理服务，比如就医绿通、重疾咨询等，属于锦上添花，有当然好，但不必作为决定性因素。
总的来说，选百万医疗险就是选“确定性”。确定能续保、确定能报销关键的大额费用。如果你对这些细节拿不准，也可以来水滴保保险攻略看看更详细的对比分析，或者直接在水滴保官网首页筛选适合自家情况的产品。毕竟，保险是买来安心的，适合自己的才是最好的。