手里紧，想把交了几年的保险退了——这种念头不少人动过，但真到要动手的时候，建议你先停一停。
终身寿险本质上是长期保障工具，不是短期理财。缴费周期拉得很长，前几年你所交的保费，大部分其实还没来得及“变成”现金价值。保险公司要扣除运营成本、风险保费，还要预留足够的责任准备金，这些都从你早期交的保费里出。所以这时候如果直接退保，能拿回来的钱往往比已经交进去的少一大截。说白了，就是亏。
要不要退，唯一的判断标准就是看当前保单的现金价值有没有超过你已经交掉的保费总和。没超过，硬退，铁定有损失；超过了，理论上才不亏。当然，就算回本了，你也得算算机会成本——这部分钱放在别处，收益会不会更好？
但话又说回来，真的急用钱怎么办？不一定非要走退保这条路。保单贷款是个常被忽略的工具，你可以拿保单的现金价值作担保向保险公司借钱，贷出来的钱可以用来周转，保单继续有效，保障也不中断。等手头宽裕了把钱还上，保单依然是你的。另外有些产品支持减保，也就是调低保额，把一部分现金价值提前取出来用，灵活性比直接退保强很多。
说到底，终身寿险的价值需要时间去积累。交了6年，账户里的钱应该已经开始增长了，但距离产品真正“发力”的阶段，可能还有一段路。这时候选择退出，等于主动放弃了未来潜在的增值空间。除非真的是万不得已，否则建议再咬咬牙撑一撑，或者先试试上面说的保单贷款和减保，把退保作为最后兜底的选择。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。