很多人买了终身寿险，交了几年的保费后，突然因为手头紧或者觉得不划算，就想把保单退了。特别是交了6年这个节点，刚好处于很多产品“回本”的边缘，退还是留，确实挺让人纠结的。
咱们得先搞清楚，退保退回来的不是你已经交的保费，而是保单的“现金价值”。
在保单生效的前几年，由于保险公司要扣除初始费用、佣金等成本，现金价值通常是比较低的。对于大多数终身寿险来说，第6年往往是一个分水岭。有些设计比较激进、前期现金价值增长快的产品，可能在第5或第6年就能让现金价值超过已交保费，也就是俗称的“回本”。但更多的传统型或者保障责任更重的产品，回本时间可能要等到第7年、第8年甚至更久。
如果这时候你选择退保，而现金价值还没超过你交的总保费，那亏钱是板上钉钉的事。哪怕刚好回本，你也损失了这笔钱这几年产生的利息，算下来其实并不划算。毕竟，终身寿险这类产品，它的优势在于长期的复利增值和终身的保障，时间越久，效果才越明显。
我寻思了一下，大家想退保，多半是因为急需用钱。如果是这种情况，其实没必要非走“退保”这条绝路。
你可以看看保单里有没有“保单贷款”的功能。大部分长期险都支持这个，你可以向保险公司借出现金价值的一定比例（通常是80%左右）来应急。虽然要付点利息，但你的保障还在，保单里的钱也继续跟着涨，等手头宽裕了再把贷款还上就行。
另外，如果买的是增额终身寿险，还可以考虑“减保”。就是减少一部分保额，把对应的现金价值取出来用。这样既解决了一部分资金需求，剩下的保单还能继续有效，不至于像退保那样直接把合同给断了。
所以，在按下“退保”键之前，建议你先翻开保险合同，找找那张“现金价值表”，看看第6年末到底能拿回多少钱。如果差距不大，且未来没有持续的缴费压力，或许再坚持一下会更好。当然，每个人的家庭情况和财务规划都不一样，具体怎么操作，还得结合自己的实际账本来算。
如果你对保单里的这些条款看不太明白，或者想知道自己手里的保单到底该怎么处理最合适，也可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，让他们帮你做个详细的测算。