买了重疾险，结果后悔的人真不少。有人嫌保额太低，真出事不够用；有人觉得保费太贵，影响生活质量；还有人保障期满才发现，咦，这也不赔那也不赔。说白了，就是买之前没想清楚几个关键问题。
钱从哪儿来？买保险本质上是花钱买安心，但花多少算安心？这个因人而异。行业内有个参考标准——所有保费支出不超过年收入的10%，但这个比例不是铁律。有人家庭负担重，有人收入不稳定，强行套公式反而本末倒置。我寻思了一下，买之前先问问自己：这份保险会不会让我每个月还完房贷后还得精打细算？如果会，那说明预算需要调整。
真出事，这钱够不够？保额这事，说复杂也复杂，说简单也简单——就是万一得了大病，这笔钱要能Cover治疗费，还要能Cover因为不能工作而少赚的钱。行业普遍建议30万起步，这数字不是凭空来的，是根据一些治疗成本和康复周期算出来的。但话说回来，北上广的医疗费用和小城市不一样，有人年收入50万，有人年收入10万，这个数字只能当个基准线，具体的还得结合自己情况掂量。我就不说是谁了，有的朋友买了个10万保额的重疾险，觉得有总比没有强，真得了病才发现，杯水车薪。
保障内容和期限怎么搭？这里有个小秘密——很多人在挑产品的时候盯着疾病数量看，实际上行业早就有了统一规范。中国保险行业协会在2020年修订的重疾定义里，明确规定了28种重度疾病，这28种基本覆盖了最高发的重疾类型。与其数产品保了多少种病，不如看看这28种对应的轻症、中症保障是不是齐全。保障期限方面，预算充足保终身当然好，毕竟年纪越大患病概率越高；但如果现在预算有限，先保个定期也没问题，后面再加保也是思路。可选责任这块，疾病关爱金、重疾多次赔、癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔，听着挺多，但没必要全都加上。可以看看自己家族病史，比如家里有心脑血管问题的，癌症多次赔可能就不是首选；有癌症史的，心脑血管保障就得重点关注。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
买保险这事，说到底是给自己和家人留一条后路。别被产品宣传晃花眼，也别被价格吓退。想清楚上面这几个问题，基本不会买得太离谱。