买重疾险最怕什么？不是交不起保费，是真出事的时候发现保障没到位。我见过太多人拿着重疾险合同来问我：怎么这也不赔那也不赔？仔细一看，要么是疾病定义卡得严，要么是保障责任根本没覆盖到自己的风险点。
超级玛丽15号和13号，都是君龙人寿出品，基础架构几乎一样——110种重疾赔一次、35种中症赔60%、40种轻症赔30%，轻症和中症加起来能赔6次。这个配置在单次赔付重疾险里属于常规水平，挑不出毛病。但细节往往藏在条款深处。
15号在癌症相关保障上做了更多内置设计——如果之前有原位癌或轻度恶性肿瘤的记录，后续发展成重度恶性肿瘤，理论上能获得额外保障；另外它对肺结节、甲状腺结节等常见体检异常也有额外的保障思路，不像很多产品直接除外了事。这两点对于家里有人得过癌症、或者自己体检报告上出现过结节的群体来说，是比较实在的设计。
13号走的是另一条路。它的基础责任里没有内置这些特色保障，但把选择权交给了用户——癌症津贴、特定心脑血管二次赔等都可以自己加。这种模式适合那些预算卡得紧、想先把重疾保额做足、后续再加码的用户。不过要注意，可选责任加上之后保费会往上走，具体多少钱得拿实际方案去算。
说到这里你可能发现了，两款产品没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你家里有人得过癌症，或者自己体检报告上出现过肺结节、甲状腺结节的记录，15号的癌症和结节保障设计可能更对路。如果你目前预算有限，想用相对低的保费把第一次重疾的保额做高，13号把灵活性留给用户这个思路就值得考虑。
当然，最终怎么选还要看年龄、健康告知能不能通过、缴费年限怎么安排这些具体因素。想进一步理清思路，可以找专业的规划工具或者顾问帮你做一套方案对比。这里就不推荐具体渠道了，避免广告嫌疑——你懂的。
重疾险这东西，买的时候觉得挑来挑去麻烦，理赔的时候才发现保障不对路更麻烦。多花点时间在选购阶段研究条款，比出事之后再后悔值当得多。具体保障责任与赔付比例请以君龙人寿官方最新条款为准。