这类产品其实没有标准答案说“你必须买”，关键看家庭实际情况。

比如有的家庭想提前给孩子存一笔钱，等他长大了不管是创业还是婚嫁都能用上——祖辈给孙辈投保的情况并不少见，既是情感的传递，也牵扯到法律和税务的细节。这里要特别提醒：涉及未成年人投保时，身故保额会受到法律限制，投保人必须与被保险人有可保利益关系。

再比如工薪阶层收入稳定，想找一种兼具保障和储蓄功能的方式来补充养老，分红型保险的保额会增长，现金价值也会累积。但这里要明确一点：分红是不保证的，具体拿多少要看保险公司的实际经营成果，可能多也可能少。

投保前最重要的还是把保险合同和条款看清楚，搞懂自己的权利和义务。关于这类产品的投保规则，各家保险公司会有差异，建议直接咨询专业人士或查阅产品说明书。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。