很多人买保险时听到“出事赔钱，没事返钱”，心里那根弦就松了——怎么算都不亏啊。

但你仔细算过没有？返还型保险的保费，往往比消费型高出不少。为啥？因为保险公司要兼顾你的保障，还得预留一笔钱等着以后还给你，这中间还有运营成本、资金占用成本加在一起，价格自然就上去了。这么说吧，同等保额、同等期限下，返还型保费可能是消费型的两倍甚至更多。

还有一个更隐蔽的问题：时间。你交出去的保费，要等很久才能“回来”，有的产品要十几年甚至更长。在这漫长的等待期里，今天100块能买到的米、面、挂号费，等到几十年后返到手的时候，购买力可能早就变了味。50年后拿回来10万，听着不少，但那时候这钱还值多少？

所以我的建议是，别光盯着“能返钱”这个标签。买之前先问自己几个问题：家里现金流稳不稳、未来十几年能不能持续扛住这笔保费、如果这笔钱最后没返或者返得不多，会不会影响生活？想清楚这些，再决定要不要上车。

想了解更多保险选购思路，可以参考水滴保保险攻略。