很多人买增额终身寿险，盯着那个“每年递增”的保额看，觉得挺新鲜。其实这玩意儿除了让身故赔付额度随着时间慢慢变大，更实在的作用往往藏在另一头——现金价值。
咱们水滴保在梳理这类产品时发现，大家容易忽略的是，这种寿险本质上还是寿险，基础责任就是保身故或者全残。但因为它有个特点，就是保单里的现金价值会长大，这就给了投保人一些操作空间。
比如你突然急着用钱，又不想把整张保单退了（毕竟退了保障就没了，还可能亏本金），这时候就可以看看能不能用“部分退保”或者“保单贷款”。简单说，就是从保单里借点钱出来，或者取出一部分现金价值来应急。这比直接断供或者全额退保要温和得多，剩下的保障还能继续留着。
不过我得提醒一句，这钱不是白拿的。部分退保相当于把你保单里的一部分“家底”取出来了，剩下的保额和现金价值自然会跟着减少；要是选保单贷款，那是得还利息的，而且通常有期限限制。所以别光看着它能取钱就冲动，得算算自己到底缺不缺这笔流动资金，以及取了之后对长期保障的影响有多大。
另外，那个每年递增的保额，通常是写进合同里的固定比例（像原文提的3%或者其他数值），活得越久，名义上的保额越高。但这主要是为了对抗通胀或者作为长期资产传承的一个考量，短期内你可能感受不到太大变化。
如果你正琢磨这类产品，建议先去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，搞清楚自己到底是想要保障多一点，还是想要资金灵活一点。毕竟每款产品的条款细节，比如什么时候能减保、贷款额度多少、利息怎么算，都得白纸黑字看合同，千万别只听销售人员口头承诺。