很多人买重疾险时，面对那一堆可选责任容易犯迷糊。特别是像恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症）和心脑血管疾病的额外赔付，到底是个啥逻辑？
先说癌症这块。如果选了恶性肿瘤-重度额外赔付，一般是在首次确诊重疾为恶性肿瘤后，间隔3年，如果再次确诊新的、复发的、转移的或者持续存在的恶性肿瘤，保险公司会再赔一笔钱。这个比例通常是基本保额的150%。有些产品还带个“持续保险金”，比如确诊1年后还在治疗，每年能多拿15%保额，最多领2年。这主要是考虑到癌症治疗和康复周期长，给患者多点经济缓冲。
再看心脑血管。这类责任主要盯着急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症这几种高发情况。如果首次确诊的是这些病，间隔180天后再次确诊约定的心脑血管疾病，也能额外拿到150%的基本保额。180天的间隔期比癌症短，因为心脑血管疾病复发风险在短期内也可能较高。
至于身故保障，现在很多重疾险都不强制捆绑了。你可以选择附加，18岁前身故退保费，18岁后身故赔基本保额；也可以选择不加，纯做健康保障。这样保费能便宜不少，适合预算有限或者更看重疾病保障的朋友。
其实选不选这些可选责任，得看你自己。如果家族有癌症或心脑血管病史，或者担心大病后的长期收入损失，附加这些责任会更踏实。水滴保保险攻略里有一些关于如何根据家庭情况配置保障的建议，可以参考一下。当然，具体能不能买、怎么赔，还得看健康告知和最终的保险合同条款，毕竟每个人的身体状况都不一样。