经常有朋友问，之前买过一份重疾险，但现在觉得50万保额在大城市可能不太够，想再加点保额，可一看那些终身重疾险的价格，压力确实有点大。

其实加保不一定非要盯着终身型看。市面上有一些专门针对“加保”或者“过渡期”设计的定期重疾险，它们的思路就是：在你家庭责任最重、赚钱能力最强的这几十年里，先把保额做足。

这类产品的特点通常是“灵活”。

投保年龄范围一般比较宽，很多产品能覆盖到60周岁左右的人群。要知道，很多常规重疾险到了55岁或者60岁就很难买到了，这点对于想给父母或者自己临近退休年龄加保的人来说，是个不错的机会。

其次是缴费方式。它支持月缴，也支持年缴。对于每个月现金流比较紧张，或者习惯按月规划开支的朋友来说，月缴能把一笔大的支出拆散，感觉上没那么“肉疼”。而且它的保障期限可以选择保几年、保到成年或者保到退休年龄。如果你只是想覆盖掉未来二三十年的房贷和子女教育责任，选这种定期计划，保费自然会比保终身的便宜不少。

不过，这种“极简”配置的重疾险，保障内容相对基础。它主要覆盖高发重疾，等待期视具体产品条款而定，通常在90天到180天之间。在投保时，如果选择了包含身故责任的计划，保费会相应高一些；如果纯粹为了防范大病风险，去掉身故责任，价格会更亲民。

我寻思了一下，这种产品适合谁呢？

一种是刚工作不久，预算有限但想先有个保障的年轻人；另一种是已经买了基础保额，想在中年阶段通过低成本方式提高保额的人。毕竟，重疾险的本质是收入补偿，保额够不够用，直接决定了生病后能不能安心休养。

当然，具体怎么选，还是得看自己的健康情况和钱包厚度。如果近期有加保需求，又不想被长期的缴费压力绑死，这类保障期限和缴费方式都灵活的定期重疾险，确实是个值得考虑的备选方案。想了解更多的保险搭配思路，也可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的灵感。