每年12000元，折算下来每月1000块。说实话，这个数对很多人来说可能真不够花，尤其是考虑到通货膨胀和未来养老需求，很多人心里都没底。

先别急着下结论说这政策“坑”。12000元是国家定的上限没错，但这上限不是铁板一块。根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，人力资源社会保障部、财政部会根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。换句话说，现在觉得不够用，不代表以后还是这个数。什么时候调、调多少，得盯紧官方动态。

那眼下怎么办？总不能干等着吧。

其实政策本身留了口子——个人养老金只是养老保障体系的第三支柱，另外还有职业年金、企业年金这些单位福利，再加上基本养老保险。单纯靠个人养老金一条腿走路，本来就不现实。

想要提高整体养老储备，配置其他商业养老保险或者做长期基金定投是比较常见的思路。这两种方式风险收益特征不同，适合的人群也不一样，没有标准答案。我寻思了一下，与其纠结12000元够不够，不如先把个人养老金账户充分利用起来，该享受的税收优惠先拿到手，然后再根据自己的风险偏好和财务状况去补齐其他保障。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。