血压高的人买医疗险，最让人心里不踏实的是什么？不是买不上，而是买上了，结果心梗、脑梗这些最需要报销的病，却被告知“不在保障范围内”。

这真不是吓唬人。常规百万医疗险对1级高血压一般还算友好，标体承保或者只除外心脑血管那块。但到了2级高血压，局面就不一样了——轻则把高血压及其并发症相关住院全排除在外，重则直接拒保。你想想，高血压最怕的就是心脑血管出问题，偏偏这部分保障被拿掉了，这医疗险买得憋屈不憋屈？

转折来了。免健康告知的医疗险这几年越来越多，没有健康询问，不限职业，高龄人群也能投保。投保时不用交代既往病史，听起来很美对吧？但我得泼盆冷水——这类产品普遍设有既往症免责约定。也就是说，投保前已经确诊或者已经存在的疾病及其并发症，后面出险大概率赔不了或者只能赔一部分。高血压恰恰就在这个范围里。所以别以为免了健告就等于“得了高血压也能报销”，合同里那些既往症条款可不是摆设。

另一个思路是走重疾险附加医疗险的路子。先买一份能通过健康告知的重疾险，附加上保证续保期限较长的医疗险。住院有免赔额、外购药和质子重离子这些责任可能都覆盖，具体得看条款怎么写。主险如果能过健告，附加的医疗险保障就能一起拿下，而且锁定的保障周期更长。这种方案适合血压控制得还行、还能尝试重疾险的人群。

惠民保呢，各地的产品通常不限健康状况，高血压患者能买，保费也不贵。不过它的免赔额普遍偏高、报销比例有限，只能作为基本医保之上的一层补充，想靠它完全替代百万医疗险不太现实。

实际投保的时候，我建议“几条腿走路”。先用免健告的医疗险打底，好歹有一份不问健康状况的保障在手里；再试试能附加长期医疗险的重疾险，要是能过健告就把这个长期险也拿下；有余力的话再配一份本地的惠民保。这样就算其中某款产品对高血压相关疾病除外了，其他产品还能顶上，不至于“全军覆没”。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。