很多人买增额终身寿险，除了看重长期增值，其实心里也惦记着万一出事了能赔多少。工银安盛这款鑫如意拾号，它的核心保障就是身故和全残，至于怎么赔，确实不是简单的一口价，而是分阶段来算的。
咱们直接看重点。如果被保人还没成年，也就是18周岁之前不幸身故或全残，保险公司会在“已交的保费”和“当时的现金价值”这两个数里，挑大的那个赔给你。这主要是为了覆盖早期的投入成本。
要是过了18岁，但还在缴费期内（比如选了10年交，第5年出事了），这时候赔付的是“已交保费乘以一定比例”和“现金价值”里的较大者。这个比例通常是随着年龄段递增的，旨在提供比本金稍高一点的杠杆。
最让人安心的其实是缴费期满后的阶段。一旦保费交完了，再发生身故或全残，赔付范围就扩大到了三者取大：已交保费乘以比例、现金价值，或者是当年的有效保额。因为增额寿的保额是逐年增长的，后期往往保额会比已交保费高不少，这时候拿到的赔偿金通常也更可观。
说白了，这种设计就是为了确保在任何阶段，家属拿到的钱都不会低于已投入的成本，且在后期能享受到保额增长的红利。不过，具体的赔付比例和现金价值表，每一款产品都写得很细，建议大家在投保前翻翻水滴保保险攻略，对照着条款看看自己更在意哪个阶段的保障力度。毕竟，买保险就是买个明白，心里有底才踏实。