父母生病住院，最让人崩溃的往往不是治疗本身——而是突然发现：保险理赔完，第二年续不上了。

所以给父母挑百万医疗险，保证续保这几个字你必须较真。监管部门有明确规定，在保证续保期间内，保险公司通常不会因为被保险人的健康状况变化、历史理赔记录甚至产品停售而拒绝续保。就是说，父母生了病、理赔过，只要还在约定期限内，保障不会断。对于上了年纪的父母来说，这一点太重要了。

但我见过太多人，光盯着续保，把免赔额想得太简单了。

以为免赔额就是“看病花的钱直接减掉一万”？错。百万医疗险的免赔额通常是年度累计计算，而且报销时要先扣除社保已经报销的部分。举个例子，老人看病花了8万，医保报了5万，剩下3万属于保障范围内的合理医疗费用，再减去免赔额1万，实际能报销的是2万。不是8万减1万等于7万，别搞混了。

另外再啰嗦一句投保的底线——健康告知。别管是给自己还是给父母买，如实告知是必须的。能不能投、能不能保，最终看保险公司的核保结论，不是你觉得能投就能投的。