买重疾险，到底是保到70岁划算，还是保一辈子更安心？这大概是每个准备投保的人都要面对的“灵魂拷问”。

其实这两者没有绝对的好坏，只有适不适合。

定期重疾险，比如保到70岁或80岁，最大的优势就是“便宜”。在同样的保额下，它的保费通常比终身版低不少。对于刚工作不久、或者上有老下有小的家庭来说，能用有限的预算把保额做高，才是抵御风险的关键。毕竟，如果因为预算不够只买了很低的保额，真出事了那点钱可能连治疗费都不够。

终身重疾险则胜在“稳”。人这一辈子，年纪越大，患重疾的概率越高。选了终身，就不用担心七八十岁以后保障“断档”了。当然，代价就是保费确实要贵出一截。

我寻思了一下，大家纠结的往往不是期限本身，而是怕选错了吃亏。这里有个误区得提一下：别光盯着期限看，有些产品虽然便宜，但在高发疾病的覆盖范围或者赔付条件上可能藏着“坑”。条款里那些密密麻麻的字，看着就头疼，但确实得耐着性子看看，或者找个懂行的人帮忙把把关。

另外，买保险有个环节绝对不能糊弄，那就是健康告知。这是法律规定的义务，保险公司问什么，你就得如实答什么。千万别觉得“反正现在没住院”或者“体检报告还没出来”就可以瞒着，一旦后续理赔时发现当初没如实告知，保险公司是有权拒赔的，到时候扯皮都找不到地方说理去。

要是买完心里又打鼓，觉得条款哪里不对劲，或者发现自己买贵了、买错了，也别慌。一年期以上的人身保险长险保单，通常都有一个“犹豫期”，一般是收到合同后的10到15天。在这个期间内，你可以无条件申请退保，保险公司会把保费全额退给你（最多扣个十几块钱工本费）。过了这个村可就没这个店了，所以拿到保单后赶紧看看，不合适就趁早退。

如果你还是拿不准该怎么选，或者想看看市面上还有哪些靠谱的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多针对不同人群的实用建议。