很多人都有个误区，觉得只要保险公司赔了一次钱，这张保单就彻底“废”了。其实这事儿得掰开揉碎了看，不同险种的脾气完全不一样。
先说重疾险。它属于给付型保险，也就是达到合同约定的重疾状态或实施了约定手术，保险公司直接给一笔钱。如果你买的是单次赔付产品，那确实，这笔钱拿到手，合同也就跟着终止了。比如给孩子买的少儿重疾险，万一发生了合同约定的情形，哪怕叠加特定疾病翻倍赔付拿到了更多保额，合同也到此为止。这时候如果想再补一份，就得重新走健康告知和核保流程，难度可能比第一次大得多。
但如果是多次赔付的重疾险，情况就不同了。第一次赔付后，合同依然有效。只要过了约定的间隔期，将来不幸又发生了其他符合条款定义的重疾，还能接着赔。市面上有些少儿产品累计能赔三四次，当然，保费也会相应高一些。所以选哪种，真得看预算和对保障深度的需求。
意外险的情况更复杂一点，因为它里面混着两种责任。意外医疗属于报销型，花多少报多少（在保额范围内）。如果只是磕磕碰碰报了销，只要还在保障年度内，剩下的额度通常还能接着用，合同也不会因此失效。
但意外身故和伤残属于给付型责任。这部分一旦赔完了全部保额，这项责任就终止了。这里有个特别需要注意的点，就是给未成年人投保时的身故限额。为了防止道德风险，监管对未成年人的身故赔付有硬性规定：不满10周岁的，身故保险金不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。这个限制只针对身故，意外伤残的赔付是不受这个额度限制的，而是根据伤残等级按比例给付。
所以，理赔后保单是“寿终正寝”还是“继续站岗”，关键看你买的是什么责任、赔的是哪一部分。如果不确定手里的保单具体怎么算，可以去水滴保保险服务查一下具体的条款细节，心里更有底。