身边有人生病住院，你第一时间会想到什么？很多人脱口而出：医疗费怎么办。

但等真的经历过或者见多了，才发现医疗费反倒是小事——医保能报一部分，真要用好药、大病花费多，百万医疗险这类报销型产品也能兜住一部分。可一旦这人三五年没法正常工作呢？房贷谁还？孩子学费呢？家里的日常开销呢？

这就引出了重疾险和医疗险最本质的区别。医疗险是报销型的，在合同约定范围内报销合理且必需的医疗费用；重疾险不一样，它是一次性给付的，买多少保额、合同约定达到就给付那笔钱，你怎么用没人管。干嘛用的？说白了就是替你扛住生病期间的收入断层。

所以回到那个问题：一年几千的重疾险有没有必要？得看你现在最担心什么。担心看不起病——先把百万医疗险配上；担心生病后收入断档、拖累家人——那可以考虑重疾险。预算实在紧张的话，先保大风险，一步到位反而容易超支，后面再慢慢加也行。

没有标准答案，关键是把自己的真实担忧理清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。