想买百万医疗险？先把这几个问题捋清楚再下手
身边不少朋友买医疗险，要么被价格吸引直接下单，要么听到“百万保额”三个字就冲动入手。等真到了要用的时候才发现，这也不赔那也不赔。实际上，百万医疗险的门道挺多的，今天就拿阳光百万i无忧医疗险举个例子，聊聊买之前最好想明白的几件事。
先说最基本的投保规则，心里有数才能买对产品。阳光这款产品的投保年龄是0到65周岁，保障期限一年，交一年保一年那种。等待期30天，签完合同后不会立刻生效，得等上一个月左右才能用上。
保额看着确实挺唬人——一般医疗最高300万，重疾医疗也是300万。但别急着激动，这里头有免赔额的设置。一般医疗有1万块钱的免赔，意思是社保报完之后，你自己掏的钱超过1万的部分才能报销。重疾医疗倒是0免赔，但这针对的是合同约定的重大疾病，普通疾病住院可不在这个范围内。
一年期产品最大的坑——续保问题
说实话，百万医疗险最让人纠结的不是保额够不够，而是能不能一直买下去。阳光这款是非保证续保产品，条款里写得清楚：如果产品停售了，那第二年就没法再续了。当然，只要产品还在卖、你的身体状况还符合要求，续保的时候不用重新填写健康告知，也没有等待期。但这个“只要产品还在卖”的前提条件，谁也没法保证。所以买之前最好有个心理预期：这是一份有可能中断的保障，别把它当成终身的依靠。
报销比例这里头也有讲究。产品本身不限社保用药，听起来好像什么药都能报。但实际报销比例跟你就医时有没有用社保结算直接挂钩——差异还挺大的。简单说，用了社保身份结算，报销比例会高不少；没用社保直接走自费，报销比例会大幅降低。所以投保之后万一需要住院，千万别忘了用社保身份挂号结算，这一步很关键。
就诊医院也有要求，得是二级或者二级以上的公立医院普通部。私立医院、特需门诊、国际部这些是不在保障范围内的，去了也报不了。
增值服务这块倒是挺实在的，就医绿通、费用垫付、MDT多学科会诊、基因检测、第二诊疗意见这些都有。尤其是费用垫付，万一遇到大病需要先交押金，家庭经济压力会小很多。
说了这么多，其实就想表达一个意思：百万医疗险是个好东西，但买之前一定得把规则看清楚。把续保风险、报销比例、免赔额、就诊医院这些搞明白了再出手，比事后发现“这也不赔”要强得多。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。