很多企业主觉得，只要给员工交了工伤保险，出了事就有人兜底了。这种想法吧，怎么说呢，也不能说完全错，但确实有点天真了。

社保里的工伤险确实是强制的，这是对的。但它能兜住多少？说实话，有上限。

举个不太严谨但能说明问题的例子。假设员工受了重伤，医疗费、误工费、伤残补助加起来，实际支出可能远超过工伤保险的赔付标准。差额谁出？企业出。法律上有个概念叫“用人单位依法应承担的经济赔偿责任”，这部分工伤保险是不管的。

这时候雇主责任险的价值就体现出来了。它是商业保险，标的不是员工，而是企业要赔给员工的那笔钱。发生事故后，保险公司把钱打给企业，企业再用于赔付。听着绕，但逻辑很简单：把企业的风险转移给保险公司。

有人可能会问，那我直接买够高的雇主责任险，是不是就可以不交工伤险了？绝对不是。工伤保险是法定义务，不交是违法的。雇主责任险只能作为补充，不能替代社保。两者是配合关系，不是替代关系。

所以问题不是“要不要买”，而是“买了工伤险之后，企业用工的法律风险漏洞怎么补”。想进一步了解企业保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。