给宝宝挑医疗险，很多家长容易盯着保额看，却忽略了一些很实用但不起眼的可选责任。
先说0免赔额这个选项。市面上常见的百万医疗险一般有1万块钱的免赔额，听起来保额挺高，但问题在于——小宝宝免疫力还没发育完全，肺炎、支气管炎这类疾病住院，花个两三千块钱是常事。照这个花销，根本够不到报销门槛，等于这笔钱还得自己掏。要是把免赔额降到0，虽然保费会相应增加一些，但孩子每次感冒发烧住院的费用基本都能覆盖，累计下来其实更划算。当然啦，这个“多出来的钱”具体是多少，每个家庭情况不一样，没法给个统一数字，关键是看这笔支出占家庭预算的比例合不合理。
再聊聊特需医疗责任。这个可能更隐蔽一些。部分产品提供这类可选责任，确诊重疾后可以去公立医院的特需部、国际部就诊。对比普通部，那里排队的人少一些，医生接诊时间相对充裕，环境也安静不少。不过要说明白——这是可选责任，不是所有医疗险都自带的，选不选要看自家需求和钱包厚度。
说完产品，再聊两个老生常谈但真的很多人踩坑的点。
一个是等待期。医疗险一般会有30天到90天不等的等待期，这期间如果查出健康问题，轻则不赔，重则合同都给你解了。所以别等孩子已经咳嗽发烧了才想起来买保险，那时候黄花菜都凉了。
另一个是就诊医院范围。合同通常要求在二级及以上公立医院普通部就医，你要是带孩子去了社区诊所或者私立门诊，对不起，一分钱都报不了。这条规则看似简单，但真到用的时候，很多人因为着急就近看病，根本没注意这个，等报销的时候才发现问题，那就晚了。
投保之前，条款还是要读一读的，保障范围、免责条款、理赔条件这些，心里有个数才好做决定。想了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。