很多人买重疾险时都会纠结：是选便宜点的消费型，还是选能“回本”的储蓄型？
其实这两者的核心区别就一点：钱花哪儿了。
消费型重疾险，顾名思义，就是纯粹的消费。你交的保费主要用于购买疾病保障。如果保障期内没出险，合同结束，保费也就“消费”掉了，通常不会返还（或者只退很少的现金价值）。因为少了储蓄成分，它的保费相对低廉，能用更少的钱买到更高的保额。对于预算有限，或者只想把健康风险转移出去的朋友来说，这种产品性价比很高。
储蓄型重疾险则不一样。它通常捆绑了身故责任，或者本身就有较强的储蓄属性。如果一辈子没生大病，最后要么赔身故金，要么退保时能拿回一笔可观的现金价值。听起来很美好，对吧？但代价是保费要贵不少。有时候为了追求“有病赔钱，没病返钱”，你可能不得不降低保额，这就有点本末倒置了。
我见过不少朋友，为了省那几千块保费选了消费型，结果心里总惦记着“这钱是不是白交了”；也有人选了储蓄型，结果因为保费压力大，保额只买了20万，真遇到事儿发现根本不够用。
怎么选？给大家两个简单的判断维度：
看预算。如果年收入扣除日常开销后所剩不多，优先选消费型，把保额做足到50万以上才是正经事。毕竟重疾险的作用是弥补收入损失，保额不够，啥都白搭。
看心态。如果你特别介意“钱打水漂”，且手头宽裕，愿意多花钱买个心理安慰和资产传承，那储蓄型可以考虑。但记住，储蓄型的“储蓄”功能收益率通常并不高，别把它当理财神器。
另外，现在的产品形态越来越灵活，有些消费型也可以附加身故责任，变成“类储蓄”形态。大家可以在水滴保官网首页看看具体的条款细节，重点对比相同保额下的保费差异，以及现金价值的增长情况。
说到底，保险是用来兜底的，不是用来赚钱的。先确保保障够用，再考虑要不要带点储蓄功能，这个顺序别搞反了。