很多人在买重疾险时都会纠结：是选便宜点的消费型，还是带储蓄功能的储蓄型？

其实这俩没谁比谁更高级，纯粹是看你兜里有多少钱，以及你更看重什么。

消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。你交保费，保险公司给你提供疾病保障。如果保障期内没出险，保费就“消费”掉了，不退回来。它的优势特别明显：便宜。同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。对于刚工作不久、预算紧张，或者想把省下的钱拿去自己投资的朋友来说，这种高杠杆的产品很香。

不过也得注意，消费型重疾险通常不含身故责任（或者身故只赔现金价值），而且如果是定期产品，保障到期后合同就结束了，那时候如果想再买，年龄大了保费会贵很多，身体也可能不如从前好买了。

储蓄型重疾险呢，通常是终身保障，而且大多捆绑了身故责任。人走了赔保额，没生病也有现金价值积累。这就相当于强制储蓄了一笔钱，将来退保能拿回一些，或者留给家人。适合那些预算充足、不想操心投资、希望一份保单管一辈子的人。

但代价就是贵。前期投入大，资金灵活性相对差一些。

所以，别听别人说哪个划算，得看你自己。如果你年轻、压力大，先买个消费型把保额做足，是最务实的选择。等以后收入高了，再考虑补充储蓄型也不迟。要是现在手头宽裕，又想省事，直接上储蓄型也行。

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