说个真实的事儿——朋友开车不小心蹭了辆宝马，定损下来要三万多。他当时只买了交强险，结果自己掏了两万多。这就是为什么“汽车买哪几种保险”不是个理论题，而是道实际的算术题。

交强险这东西，国家强制要求，不买没法上路。它的核心逻辑是“兜底”——对方的人身伤亡或财产损失，在责任限额内给你赔。这里要注意，交强险分死亡伤残、医疗费用、财产损失好几个项目，每个项目限额不同，赔完就没了，超出的部分得靠别的险种。

三者险就是专门填这个窟窿的。事故损失超过交强险限额时，三者险在其保额范围内对超出部分进行赔付。具体能赔多少，取决于你在事故里承担多大责任——全责、主责、同责、次责，比例各不相同。这不是什么固定公式，而是跟保险合同里约定的免赔率直接挂钩的。

车损险呢，管的是你自己的车。车险综合改革后，它的保障范围比之前大多了，盗抢、玻璃碎、自燃、发动机涉水、找不到第三方等情况，现在都涵盖在主险里。换句话说，以前需要单独掏钱买的附加险，现在打包在一起了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。