续保季一到，4S店顾问那眼神，就像盯着待宰的羊——“您这车还没买全险呢，多没安全感啊”。

但说实话，车险里压根没有“全险”这个法定概念。这词儿就是销售人员给多种商业险打包贴的标签，听着唬人，实际上是营销话术。

真正需要搞清楚的是：综改之后，游戏规则变了。2020年9月19日车险综合改革落地，车损险的主险条款一下子扩了好多——机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约，这些过去得单独掏钱买的附加保障，统统并进了车损险。你要是还在被推荐单独买盗抢险、玻璃险啥的，真得多个心眼儿。

现在车险的核心其实是四块：

交强险是国家强制买的，用来赔事故里第三方的人身伤亡和财产损失，额度有限但必须有。

第三者责任险是商业险，可以理解为交强险的“升级包”。路上豪车越来越多，人伤赔偿标准也在涨，万一碰了人或者擦了BBA，三责险不够用的话自掏腰包可不少。建议根据你常跑的路段消费水平和豪车密度掂量着选。

车损险现在保障挺全的，改革后包含的项目多了不少，自己车坏了能兜底。

车上人员责任险保的是你自己车上的人——司机和乘客，真出了事，这块保障也不能忽视。

说了这么多，其实就一个原则：别被“全险”这个词忽悠，也别为了省那点保费裸奔。关键是看你的车值多少钱、平时开啥路况、驾驶习惯咋样。想省心的话，可以先在水滴保保险攻略里看看不同险种的实际作用，再结合自己情况判断。