有个朋友跟我吐槽，说他买重疾险时纠结得不行——预算就那么多，到底是保到70岁但额度做高，还是咬咬牙保终身但额度压下去？

他最后选了终身30万。我问他为什么，他说“终身听着踏实啊”。结果去年他真查出点问题，赔下来的钱，说实话，够用，但紧巴巴的。他跟我说了一句话特别扎心：“我要是当时选了定期50万，手里能宽裕不少。”

这就是现实。重疾险是定额给付型保险，不适用财产险那种“花多少报多少”的逻辑，买多少、合同怎么写，就按约定来赔。30万和50万，拿到手的就是差20万，没有“差不多”这一说。

很多人会想，我先保短一点，等收入上来了再加保呗。道理是没错，但问题在于——风险不等人啊。年轻时候反而是健康状况相对好、费率相对低的窗口期，这时候把额度做足，其实是给自己留了一条后路。

再说一个很多人不知道的：重疾险可以叠加。如果你公司给你上了团体重疾险，自己再补一份，在各自合同约定给付条件达成、并通过理赔审核后，两份可以分别申请给付。所以别觉得“已经有了一份就够”，得看看额度够不够你的实际情况。

随着收入增长、家庭责任变重，定期回头看看自己的保额够不够，这个习惯挺重要的。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，预算有限的时候，“保得久”不如“保得够”。这不是什么理论，是很多过来人用真金白银验证过的。