很多人买保险有个误区，觉得只要保额高、价格便宜就是好产品。其实真到了理赔那一步，决定你能不能拿到钱、能拿多少的，往往是那些藏在合同深处的条款。

咱们水滴保在给用户做咨询时，最常提醒的就是：别光看宣传页上的大字，得把“保险责任”和“责任免除”这两块啃明白。

先说寿险。这东西主要是给家里顶梁柱准备的，人走了或者到了约定年龄，保险公司给一笔钱。挑寿险的时候，除了看保额够不够覆盖房贷和孩子教育金，还得看看免责条款多不多。有些产品的免责特别简单，除了故意犯罪、两年内自杀这些硬性规定，基本都赔；但有的可能还会加一些特定的限制。毕竟寿险是给付型的，只要符合条件就一次性给钱，所以条款越清爽越好。

健康险这块水稍微深点，包括医疗险和重疾险。医疗险是报销你看病花的钱，重疾险是确诊了合同约定的大病直接给钱。选医疗险，最得留神的是“等待期”。一般医疗险有30天等待期，重疾险可能有90到180天。在这期间生病，保险公司是不管的。另外，报销比例、是不是限社保目录内用药、有没有免赔额（比如超过1万的部分才报），这些都得一条条对清楚。水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂医疗报销限制的详细拆解，大家可以去翻翻。

意外险看着简单，其实坑也不少。它保的是“意外”，也就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害。像中暑、高原反应这种虽然难受，但因为算疾病，意外险通常不赔。还有猝死，大部分普通意外险也不管，除非你专门买了带猝死责任的。所以买之前得问问自己：我担心的是磕磕碰碰，还是更怕突发的大病？

至于财产险，比如车险或家财险，核心就看两个词：免赔额和赔偿限额。免赔额就是保险公司不赔的那部分，比如定损5000，免赔额500，那你只能拿到4500。赔偿限额则是保险公司最多赔多少。别以为买了全险就万事大吉，有些特定财产损失可能是有上限的。

说到底，保险不是买菜，不能只图便宜。结合自己的实际需求，把条款里的限制条件看清楚，才是对自己和家人负责。如果实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看不同产品的详细条款对比，或者找我们的顾问聊聊。