最近总有朋友问我，增额终身寿险到底能不能买？看着别人买得火热，自己心里也痒痒。但说实话，这东西真不是随便谁都能上的车。
咱们先泼盆冷水：如果你连基础的医疗险、重疾险都没配齐，或者每个月工资刚够还房贷车贷，那增额终身寿险对你来说可能就是个“负担”。为什么？因为这玩意儿门槛不低。起步保费少则几千，多则几万甚至十几万，而且一交就是好几年，甚至十年。你得问问自己，未来这几年，哪怕遇到突发情况，这笔钱能不能雷打不动地交上去？
更重要的是，增额终身寿险是个“慢性子”。它不像银行存款，今天存明天就能取。它的现金价值增长需要时间，回本周期通常比较长。一般来说，可能要等到保费交完，甚至交完后再过几年，你退保拿回来的钱才能超过你交的保费。要是你中途急着用钱想退保，那亏损可是实实在在的。所以，手里这笔钱必须是“闲钱”，是那种三五年内绝对用不到的钱。
那到底谁适合买呢？我觉得主要是两类人。一是基础保障已经做得很扎实了，医疗、意外、重疾都有兜底；二是手里确实有一笔长期闲置的资金，想要一个安全、稳定的增值渠道，用来规划未来的养老金或者孩子的教育金。这种情况下，增额终身寿险的锁定利率和复利效应才能发挥出优势。
我寻思了一下，买保险这事儿，最忌讳的就是看别人买啥自己也买啥。每个人的家庭结构、收入状况、风险承受能力都不一样。在考虑这种理财属性强的保险之前，不妨先去水滴保保险攻略看看基础的保障型产品有没有配齐。毕竟，先把风险的窟窿堵上，再谈资产的增值，这才是更稳妥的思路。