你有没有想过：给家人买份年金险，附加一个投保人豁免，万一自己出了事，后续保费不用交了，ta还能继续领钱——听起来是不是特别稳妥？

但问题来了。

豁免这个功能，看起来是省钱的保险，其实它更像是披着“省钱”外衣的健康保障。它的触发条件通常是投保人发生重疾、身故或者全残，这些都跟健康直接挂钩。所以，保险公司在承保豁免责任时，会按照产品条款进行核保审核——健康告知要重视起来。

这就跟年金险主险很不一样了。年金险本身偏理财性质，对健康要求本来就宽松，你可能轻轻松松就通过了。但一旦加上豁免，门槛一下子拉高好几个档次。

身体有点小毛病的，这时候就得掂量掂量了。健康告知如果没认真对待，后续理赔纠纷的风险会直线上升。有异常状况的话，结果可能是加费、除外，严重的话直接被拒。能不能通过，说到底还是看具体产品和核保结论。

还有一点——投保人豁免和被保险人豁免，需要做健康告知的对象不一样。前者看投保人的身体情况，后者看被保险人的。附加之前，得先搞清楚自己或者家人到底符不符合条件。

最容易被忽略的是：就算你附加了豁免，核保审核没通过的话，豁免也是白加的。想搞清楚具体怎么判断，可以看看水滴保保险攻略。