你有没有想过这个问题：万一哪天人不在了，家里房贷谁还？孩子学费从哪来？

说实话，我第一次认真考虑这件事，是看到一条朋友圈水滴筹。不是被筹款内容吓到，而是突然意识到——那个发筹款链接的人，上个月还在朋友圈晒娃。

家庭支柱最脆弱的时刻，不是生病住院，而是突如其来的离开。这时候如果有笔资金能顶上，家庭至少不会瞬间崩塌。这就是终身寿险这类产品存在的意义。

终身寿险类产品的核心保障责任就是身故或全残保险金。说白了，就是人被保险保住了，不管什么时候不在了或达到全残状态，保险公司会按合同约定给付一笔钱。终身寿险的特点是保障期限覆盖整个人生阶段，不像定期寿险那样存在保障期满后“裸奔”的情况。

这类产品适合哪些人呢？家里有负债的、孩子还小的、收入主要靠一个人的——说到底，就是“对家人有经济责任”的人。年轻人觉得自己身体好、用不上，等老了再买也不迟？问题在于，年纪越大保费越高，身体状况也不一定符合投保要求了。

所以我的建议是：先别急着看产品好不好，先问问自己，家庭财务有哪些“万一倒了就完蛋”的漏洞。保障缺口明确了，再去研究具体产品的条款和责任。购买前一定要仔细看保险合同，特别是保障范围、给付条件、免责条款这些内容。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。