很多家长第一次给孩子挑重疾险，第一反应是上网搜"哪款好"。然后就掉进了第一个坑——被各种"网红产品推荐"带着走。

说实话，今天推的产品明天可能就下架了，拿停售产品当选购依据，纯属给自己挖坑。与其追着产品跑，不如先把几个关键问题想清楚。

保额这件事，别省。少儿重疾治疗费用高是公认的，白血病这类疾病，化疗、骨髓移植加上后期康复，费用轻松突破几十万。行业内普遍建议保额至少50万元起步，具体可以根据家庭经济情况上下浮动，但往低了走真的要慎重。保额买低了，万一真出事，保险兜不住，那才叫尴尬。

疾病范围，重点看少儿高发特疾。产品宣传页上一串疾病名单，家长看着都晕。其实关键是盯住白血病等少儿高发特定疾病有没有覆盖，理赔条件是什么、有没有年龄限制。这比罗列几百种疾病实在多了——病种数量是噱头，高发疾病的保障质量才是真本事。

定期还是终身，看钱包厚度。定期重疾险保费低，适合预算紧张的家庭先上车；终身重疾险保障时间更长，但费用也更高。没有绝对正确答案，量力而行就好。但如果手头紧，别为了买终身委屈当前生活质量，定期先保起来，后面再加保也不迟。

多次赔付和投保人豁免，有条件的话加上。孩子成长周期长，期间健康风险可能不止一次，多次赔付产品能提供更完整的保障。投保人豁免的意思是，万一投保的家长出了意外或大病，后续保费不用再交但保障继续——这个设计对家庭经济支柱来说很实用。

还有一点必须强调：健康告知要如实填写。宝宝的既往病史、身体状况，该说清楚就说清楚，别给自己留理赔纠纷的隐患。

想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。