刷到孩子生病的筹款链接，当父母的心里一紧。转头就想去研究少儿重疾险，结果打开社交平台一搜，测评文章少说几十篇，产品名字看得眼花缭乱——青云卫、大黄蜂……后面还跟着什么5号、6号、焕新版、旗舰版，瞬间就懵了。
别急着研究产品，先把几个根本问题过一遍。
保额够不够，是第一个要掂量的。重疾险理赔一次性给付，这笔钱用来cover治疗费、家长陪护的收入损失甚至异地就医开销，保额太低等于没买。我就见过家长买了个10万保额的重疾险，真出事了，这点钱根本不够看。
少儿高发重疾覆盖全不全，也得仔细看。白血病在少儿重疾里理赔率最高，严重的重症手足口病、川崎病都是常见少儿高发病。就拿白血病来说，部分产品设计了骨髓移植额外赔付——孩子18岁前因治疗白血病接受骨髓移植，能拿到一笔额外的钱。青云卫系列、大黄蜂系列在这方面有专门的保障设计，具体触发条件和赔付标准以保险合同条款为准。
还有个被很多家长忽略的——核保能不能过。线上产品对比是方便，但家长得先确认孩子的健康状况能不能通过健康告知。早产、低体重、既往病史这些都会影响投保结论。预核保可以提前排查风险，别等到出险才发现赔不了。
产品之间的差异主要体现在保障期限灵活度、癌症多次赔的触发条件、是否自带特定疾病额外赔这些方面。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，没有完美的产品，只有适不适合自家情况的组合。拿到条款别急着下单，健康告知那几页认真填，比研究十款产品都重要。