假设你30岁，刚买了50万保额的重疾险。然后癌症来了，这50万理赔到手。但治疗、康复、复查、靶向药……你算过这5年要花多少钱吗？

这就是单次赔付和多次赔付的真正差异所在。

单次赔付的意思很简单：赔完这一次，合同就结束了。50万到手听起来很多，但癌症不是一次性消费。手术费、化疗、靶向药、定期复查、营养康复……五年下来，轻松突破50万。更让人头疼的是，得过一次重病后，身体免疫力下降，其他疾病的发病风险会比普通人更高。

这时候，多次赔付的价值就体现出来了——第一次赔完后，合同继续有效，如果将来再得其他重疾，还能再赔一次。当然，这需要付出代价。

价格差距有多大？我帮你算一笔账。以30岁男性、50万保额、保终身、消费型为例，单次赔付每年大约5000到6000元，多次赔付每年约7500到9500元。每年多交2500到3500元，30年累计多支出7.5万到10.5万元。多花这些钱，换来的是第二次生病还能赔的确定性。

但多次赔付也不是随意赔付的。关键在于分组方式。分组多次赔付把重疾病种分成几组，第一次理赔后，同组疾病不再赔付，只有其他组的疾病才能触发第二次理赔。不分组多次赔付则宽松很多，第一次理赔后，几乎任何其他重疾都能再赔一次。两者相比，不分组的价格通常更高，但理赔限制更少。

不同人适合不同方案。预算紧张、年收入有限的话，先确保第一次有足够保额更重要——毕竟保额不够，赔多少次都解决不了问题。预算充裕、每年多花两三千元不影响生活质量的人，或者有家族病史、30岁以下的群体，多次赔付的保障价值更明显。如果选择分组产品，要仔细看分组表，尽量选癌症单独一组或与心脑血管分开的方案，这样第二次理赔的概率会高一些。

说到底，没有标准答案。核心原则就是一条：保额优先。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。